El Gobierno reduce las comisiones y eleva la transparencia de las hipotecas

Madrid, 3 nov (EFE).- El Consejo de Ministros ha aprobado hoy el proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario, cuyo objetivo es reducir los gastos asociados a modificaciones en los contratos hipotecarios y reforzar su transparencia.

La norma abarata, entre otras cosas, las comisiones de cancelaci√≥n anticipada de los pr√©stamos a tipo variable, hasta eliminarlas a partir de los cinco a√Īos de vigencia del contrato, explica el Ministerio de Econom√≠a.

La conversi√≥n de tipo variable a fijo no pagar√° comisi√≥n a partir del tercer a√Īo y se rebajar√°n los gastos de aranceles y notar√≠a, al tiempo que se proh√≠be a la entidad la venta de productos vinculados a las hipotecas, como los seguros de vida.

El ministro de Econom√≠a, Luis de Guindos, ha explicado hoy en la rueda de prensa posterior al Consejo que la norma eleva la transparencia de las hipotecas, con el objetivo de evitar situaciones como las que se han producido en los √ļltimos a√Īos, como las relacionadas con las cl√°usulas suelo.

La norma, ha a√Īadido el ministro, se remite ahora al Congreso y cuenta con un amplio consenso con los grupos canario, vasco y Ciudadanos, pero no con el PSOE, aunque el Gobierno est√° abierto a las aportaciones que pueda hacer en el tr√°mite parlamentario.

La nueva ley establece, asimismo, que durante los siete días previos a la firma del contrato, el hipotecado deberá ser informado de su contenido y de la existencia de cláusulas potencialmente abusivas u opacas.

También amplía el plazo para que se pueda iniciar la ejecución de un préstamo hipotecario, ya que deben haberse producido nueve impagos mensuales frente a los tres actuales, o equivalentes al 2 % del capital concedido, durante la primera mitad de la vida del préstamo.

Durante la segunda mitad, el porcentaje es del 4 % o de 12 cuotas mensuales impagadas.

La directiva prevé también la posibilidad de que el consumidor pueda solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión -en euros o en la divisa en la que percibe la mayoría de los ingresos-, del crédito en moneda extranjera, con lo que se eliminan los problemas de las hipotecas llamadas multidivisas.

En cuanto a la prohibición de las ventas vinculadas, que son las que obligan al consumidor a comprar una serie de productos financieros como condición para obtener la hipoteca, se permite a la entidad ofertas alternativas, con o sin productos asociados.

En estas ventas combinadas, la entidad financiera informar√° de los distintos presupuestos, como una medida de transparencia obligatoria.

La norma es el resultado de la transposici√≥n de la directiva europea sobre Contratos de cr√©dito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial, aunque en algunos aspectos “va m√°s all√°” para reforzar la seguridad jur√≠dica y el equilibrio contractual entre prestamista y prestatario.

El proyecto de ley incluye incentivos para la transformación de créditos hipotecarios que pasen de variables a fijos y es más ambicioso en cuanto al reforzamiento de los requisitos de transparencia.

Seg√ļn De Guindos, los tipos de inter√©s est√°n “extraordinariamente bajos” e incluso negativos, pero no es lo normal y no va a seguir as√≠ durante toda la vida de un contrato que puede durar 20 o 25 a√Īos, aunque “se puede generar esa percepci√≥n”, y por eso se favorece el paso a fijo de las variables y se reducen al m√≠nimo los aranceles notariales para favorecer el traspaso, “no solo para las nuevas sino para todo el stock”.

La directiva circunscribe el ámbito de aplicación a los consumidores, mientras que la norma aprobada hoy lo amplía a los autónomos, explica Economía.

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